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定位“互联网+私人银行”,「私银贵族」如何改变百年历史的私人银行业务?

浏览次数:    时间:2017-09-12

原标题:定位“互联网+私人银行”,「私银贵族」如何改变百年历史的私人银行业务?

利率市场化、国民财富积累、理财和投资产品更多元,以上因素共同推动泛资管行业在未来长周期内的繁荣发展。关于财富管理和资产管理的发展大背景,36氪曾做过详细的分析,在此不做赘述。

今年6月,贝恩公司和招商银行联合发布的《2017中国私人财富报告》显示,2016年中国个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群规模已达到158万人,2014~2016年年均复合增长率为23%,预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人。报告还指出,2016年,中国158万高净值人群的人均持有可投资资产为3100万人民币,合计约49万亿人民币。

国民财富分布呈现明显的金字塔状,对应不同阶层也有不同的金融服务。与高净值人群和超高净值人群相对应的,是私人银行和家族办公室服务,受理客户可投资产规模一般在100万美元以上。

私人银行在欧美国家已经有两三百年历史,在中国还是个刚刚萌发的事物。2005年AIG旗下专门从事私银业务的瑞士友邦银行上海代表处开业,成为银监会首批批准的境外私银代表处,内资银行则是在2007年才在贵宾理财的基础上发展出私人银行业务。

当前提供私银和家族办公室服务的主体包括三类:① 银行,包括外资银行和内资银行均有私银业务;② 第三方财富管理机构,如诺亚财富、恒天财富等;③ 私募基金,如磐晟资产、凯洲资本等。

私银贵族创始人佟京京在创业之前,具有20年银行从业经历,从事私人银行相关业务。佟京京表示,私人银行历史悠久,经营方式也非常传统,大部分从业者还在用比较落后的进行配资和客户关系管理,另外由于中国私银业务刚刚起步,理财师专业度和整体服务水平都还有优化空间。

私银贵族定位于“互联网+私人银行”,为理财机构和理财师提供展业工具和配套服务,包括金融和非金融类两条业务线。在金融业务方面,理财师有三大核心诉求。

  • 首先是明确客户归属,客户是理财师最重要的资源,机构内工作的理财师需要明确客户由具体哪位理财师负责,而私银贵族为机构用户提供了CRM系统,对客户归属做出了明确的划分;

  • 其次是客户需求分析,高净值客户需求涉及范围非常广泛,因此私银也被称为“从摇篮到坟墓”的业务,包括投资管理、风险管理、事务管理。其中投资管理包括现金、固收、基金等,风险管理包括高端医疗、保险、功能型信托;事务管理包括离岸金融、事务型信托、财富传承相关的法律和税收等等,私银贵族为理财师提供基于市场行情的大数据分析、用户需求深度挖掘的功能,举例来说,如果客户过去曾经有购买某种特定品类的历史,如红酒、影视,私银贵族可以匹配出与红酒、影视相关的产品;

  • 理财师的第三个诉求是资产配置,私银贵族包含“智能一键海外配置”的功能,举例来说,理财师可以输入客户的收益目标以及偏好的投资品类,私银贵族为用户计算出投资方案,免去理财师搜集资产数据以及建模的过程。佟京京介绍,私银贵族智能资产配置系统已经获得计算机软著权,佟京京介绍,私银贵族智能资产配置系统已经获得17项计算机软件著作权;

  • 私银贵族创始人佟京京

    私银贵族提供的金融类项目均为100万美元起投。另外,私银贵族还与美国的杜邦家庭合作了迷你家族信托业务。

    高净值客户往往还有非金融类的需求,例如高端医疗、定制旅游等,机构内理财师可以依靠机构资源为客户提供服务,但是小微精品财富管理机构以及独立理财师提供类似服务的ROI会不够经济。私银贵族相当于做了非金融高端服务的零售转批发业务,聚合中长尾需求向上游议价。

    私银贵族的非金融业务涉及旅游、服装定制、艺术品拍卖、移民、房地产、医疗等。

    此外,私银贵族还会为理财顾问提供办公场所以及线下活动场所等配套设施服务。

    推广渠道方面,私银贵族与沙利文家族、杜邦家族、高力国际、芮培、中欧峰会等34个渠道建立了合作关系,通过理财客户线索吸引理财顾问使用私银贵族的工具。从2016年年底至今,通过私银贵族平台交易的交易规模约1亿。

    地址:菲律宾  QQ:+8111118  传真:+86-0000-98888
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